英國房價自2009年首次出現年度最大跌幅，英國央行本週或加息至15年新高，影響英鎊後續走勢

文章目錄:

• 英國房價自2009年以來首次出現年度最大跌幅
• 英國受跌價影響最嚴重嘅地區
• 英國“房價收入比”最新數據
• 英國央行本週四或加息至15年來新高，影響英鎊後續走勢
• 三家英國大型貸款機構降低抵押貸款利率
• 在英國買樓按揭利率上升的情況下，英國按揭批准和消費者信貸申請飆升

英國房價自2009年以來首次出現年度最大跌幅

根據最新來自《金融時報 Financial Times》的消息，今年7月份，英國房價再次下跌，平均價格為260,828英鎊，比去年同期下降了3.8%。這是金融危機以來最大的跌幅，也是14年來的最大跌幅。這個消息讓許多人感到擔憂，因為房價的下跌意味著房屋市場面臨著巨大的壓力。

根據Nationwide的數據，今年7月份的英國房價下跌了0.2%，同比去年同期下降了3.8%。這個數字讓人們更加擔心，因為這意味著房價的下跌趨勢正在加劇。隨著利率的上升，貸款利率也隨之增加，這對房價造成了更大的壓力。

房價下跌的原因有很多，其中一個原因是英國按揭利率的上升。隨著利率的上升，按揭利率也隨之增加，這使得購房變得更加昂貴。此外，英國政府的政策也對房價造成了影響。例如，政府對於房屋貸款的限制使得許多人無法買到房屋，這進一步加劇了房價的下跌。

英國受跌價影響最嚴重嘅地區

✅英國南部房地產跌價最為嚴重

英國房地產市場嘅放緩導致全國房價整體下跌，而南部英格蘭嘅情況最為嚴重。以下地圖揭示英國受跌價影響最嚴重嘅地區:

根據Halifax六月份發布指數，南東英格蘭嘅房地產價值喺上個月同比下跌了3%，係自2011年7月以來最大嘅跌幅。而南東英格蘭上個月嘅平均房價係384,106英鎊。

✅倫敦房價下跌2.6%

倫敦嘅房價跌咗2.6%，平均房價係533,057英鎊。呢個跌幅係自2009年10月以嚟倫敦最大嘅年度跌幅，而且喺過去一年跌咗大約15,000英鎊。

✅威爾士房價下跌1.8%

喺過去一年，威爾士嘅房價跌咗1.8%，平均房價係215,183英鎊。呢個跌幅同埋五月份嘅1.0%增長相比，係威爾士自2013年3月以嚟嘅首次年度跌幅。

✅蘇格蘭房價下跌0.1%

蘇格蘭嘅房價喺過去一年微跌0.1%，平均房價係201,774英鎊。呢個微跌雖然唔大，但係蘇格蘭喺過去三年嘅首次年度房價下跌。

Pantheon Macroeconomics 高級英國經濟學家Gabriella Dickens表示："我哋認為，房價要跌至巔峰價格嘅8%先可以令需求同供應重新平衡。"

英國“房價收入比”最新數據

2023年7月27日，英國國家統計局ONS公佈了一年一度的房價收入比數據，呢個數據係用嚟評估英國房價嘅可負擔能力嘅。

1997年至2022年的房屋可負擔性比率

房屋價格隨著時間漸漸變得較不容易負擔，而最新的水平又回到了之前的趨勢。

Source: House Price Statistics for Small Areas and Annual Survey of Hours and Earnings from the Office for National Statistics

英國房價收入比: 普通人要工作8.4年先買到一個屋

英國國家統計局ONS數據顯示，英格蘭的房價收入比而家係8.4倍，咁就係話普通人要工作8.4年先買到一個屋。

威爾士房價收入比: 普通家庭平均要用6.4年嘅收入先買到屋

威爾士嘅房價收入比係6.4（普通家庭平均要用6.4年嘅收入先買到屋），蘇格蘭嘅數據係5.3年，北愛爾蘭係5.1年。

英國各地區房價收入比數據

倫敦是全英最難買房的地區，對於倫敦收入最低的人（收入排後10%），他們需要用37.5年的收入才買得起房。

根據英國統計局嘅數據： 英格蘭嘅平均房價係27.5萬英鎊，平均收入係3.3萬英鎊。

Hargreaves Lansdown的個人財務主管Sarah Coles表示：“現在人們面臨著以更高利率重新貸款的困境。 根據英國國家統計局的數據，自2017年以來，房屋就已經變得不可負擔，而疫情期間的房價飆升更是雪上加霜。

Sarah Coles補充道：“如果你打算在未來購買房屋，你最好的保護措施就是盡可能地積攢更多的首付款。"

英國央行本週四或加息至15年來新高，影響英鎊後續走勢

本週四，英國銀行估計會再次提高利率，由5%調高至至少5.25%。自2021年12月以來，呢將係佢哋借貸成本第14次上升。

根據《金融時報 Financial Times》，一些經濟學家表示，儘管英國通脹有降溫跡象，但這並不會阻止央行本週將基準利率提高到15年來的新高。對於本週四的加息，外界預計央行大概率將加息0.25%或0.5%個百分點。

Nationwide房地產公司嘅首席經濟學家Robert Gardner解釋話，升息令按揭變得唔太負擔得起。

呢個負擔能力嘅問題，解釋咗點解最近幾個月嘅房地產市場活動相對冷淡。喺六月份，完成嘅房地產交易有86,000宗，比起去年同一時間少咗15%，亦比疫情前嘅水平低咗約10%。

咁點解升息會影響按揭負擔能力呢？其實好簡單，升息令按揭利率上升，令按揭還款變得更加負擔唔起。呢個情況令到好多人唔敢買樓或者推遲買樓嘅計劃，令市場活動減少。

投資者現在認為英國利率將達到 6%以下的高峰

三家英國大型貸款機構降低抵押貸款利率

根據最新來自《金融時報 Financial Times》的消息，英國NatWest、Halifax同Virgin Money 跟隨Nationwide、Barclays、TSB同HSBC削減房屋貸款，進一步減輕屋主嘅負擔。

Trinity Financial 董事Aaron Strutt話：「近幾個星期，更多銀行同建築協會都降低佢哋嘅利率，希望吸引更多借貸者。我哋開始見到接受條件有所改變，令貸款更容易獲批，甚至有啲銀行會喺一星期內提供低利率，誘使借貸者採取行動。」

Virgin 通過經紀人削減某些產品高達0.41％，而Halifax 將其五年期固定利率再融資產品的利率降低了0.18個百分點，並將其十年期再融資產品的利率降低了0.27個百分點。

NatWest告訴經紀人，從週三開始，他們將在兩年和五年期產品上將購買和再融資的利率削減高達0.30個百分點。

一些較小的貸款機構也在週二降低了利率，包括Foundation Home Loans和Vida Home Loans。Yorkshire Building Society的子公司Accord也正在降低一些出租房貸款的成本費用。

英國買樓按揭利率上升的情況下，英國按揭批准和消費者信貸申請飆升

英國6月份的按揭批准數量增加，消費信貸增長速度達到五年來的最高水平

根據最新來自《金融時報 Financial Times》的消息，英國6月份的按揭批准數量增加，消費信貸增長速度達到五年來的最高水平。

官方數據顯示，6月份英國房產購買的淨按揭批准數量從5月份的51,100增加到54,700，這個變化違背了分析師的預測。

根據周一的數據，再融資的批准數量從34,100增加到39,100。另一個可能支持英國央行本周加息的情況是，消費信貸的淨借款額增加到17億英鎊，這是自2018年以來的最高水平。

審計公司RSM UK的經濟學家Thomas Pugh表示：“經濟可能以強勁的形勢結束第二季度。”

分析師預計，在英國央行將利率大幅上調至5%（連續第13次上調，也是自2008年以來的最高水平）的時候，英國房地產市場將放緩。

Richard Donnell，房地產Zoopla網站的研究主任，補充說”高按揭利率對房屋銷售的影響並非一致”。

他說：“高按揭率的影響在英格蘭南部最為明顯。”在許多房產低價區域，以5.5%的抵押貸款購房的成本仍然比租房成本更便宜。”

根據房地產代理機構Hamptons的數據，英國全國平均租金在2020年2月新冠疫情爆發時為1,283英鎊，比起那時上升了28%。

英國整體平均租金在2020年2月疫情爆發時為1,283英鎊，而到了6月份則上升了28%，根據地產代理公司Hamptons的數據。

John Charcol的抵押貸款技術經理Nicholas Mendes表示，最近幾週該經紀公司看到對於利率可能波動的追蹤型抵押貸款的需求增加。

他補充道：“從歷史上看，固定利率一直是房主的默認選擇。現在越來越多的借款人選擇追蹤型貸款，希望利率能夠繼續下降，並有機會在幾個月後以更有吸引力的貸款利率進行固定。”